En parte comparto tu argumento, pero añado algun punto más que no deja las cosas tan claras. Es cierto que fulanito firmó una hipoteca sin leer cláusulas suelo. Es cierto que amplió su hipoteca para cambiar de coche e incluso para irse de vacaciones. Es cierto que hubo una histeria colectiva, un ansia desmedida por comprar ladrillo, pues "era la mejor inversión".
Pero ahora vienen algunos puntos más oscuros:
1.- Auditorías, de cada banco, independientes, del banco de España y del BCE. Ni estaban, ni están ni se las esperan.
2.- Consecuencia del primer punto, ansia de directivos por conseguir primas. Empaquetar como triple AAA deudas de máximo riesgo. A este punto volveré más tarde, ¿cómo es posible que un banco de un duro sin asegurarse previamente que lo va a recuperar con creces?. Los bancos no dan nada... ¿no os acordais?.
3.- Sistemas piramidales encubiertos (Madoff) que los deudores no conocían y no se reflejaron en su contrato firmado.
4.- Vuelvo al punto 3. ¿Cómo es que un banco pierde dinero, por qué lo regala?. Este es un punto clave. Directamente el dinero que daban a crédito era dinero inexistente. De cada euro en caja, se les empezó consintiendo 20 a crédito (1 euror real 19 humo), luego pasó a una peligrosa "paridad" 1-40, y llegó a estar (y sigue estando) a 1-no limit. Es decir, que el dinero que le dieron a Fulanito de Tal para su pisito de 50m² en una urbanización con luz de obra, con canalización de agua deficitaria, con comunicación telefónica nefasta, con una comunicación vial colapsada y precaria... ubicado a tomar castaña de un núclero mínimamente civilizado, por la pequeña cifra de 250.000€, el banco le dio... 0€, pero un agente del banco se puso muy elegante para firmar ante notario la estafa con el pardillo. Y por supuesto...
5.- El notario no vio un duro, pero dio fe de la estafa.
6.- Si el banco no paga... ¿al constructor quién le paga? ¿y al promotor?, ¿y al que vende su vivienda de segunda mano, un tugurio de la década de los 50 en pleno núcleo urbano, y lo vende por 500.000 euros?, ¿y al especulador que compraba bajo plano y entregaba meses antes de la entrega de llaves 5 milloncitos más caro?.
Al constructor, al promotor... se les siguen concediendo líneas de crédito para que puedan seguir comprando materiales, terrenos... (recuerden, crédito de un banco, 1 euro caja, infinito euros para dar de crédito).
Al vendedor de segunda mano, en vivienda del año la Tana, se le dan facilidades para que deposite "ese dinero" en su banco. (promociones, vajillas, consolas, si es necesario hasta vacaciones a Torrevieja). Y ese dinero que no salga del banco, que es donde mejor está. Debajo del colchón se lo roba un quinqui.
Al especulador, seguramente tenga una inmobiliaria en A y uno o dos negocietes en B para tapar los chanchullos de dinero negro. Todo eso con el beneplácito del banco quien saca tajada por partida triple.
¿Y esta feria con que se paga?, en teoría con el recigo de la hipoteca que cada currito aporta mensualmente.
¿Por qué concedían hipotecas aun sabiendo que esto iba a explotar?. Coge ahora, que te sale gratis y luego que venga Paco con la rebaja.
a) se concenden créditos a 35 años porque la experiencia nos dice que nunca se consuman los plazos de hipoteca (desde subida de intereses a modo de penalización en condonaciones de deuda, hasta especuladores que venden en pocos meses como ya describí).
b) tengo la prima en mi bolsillo, ríase la gente.
c) En España no se cancela la deuda entregando las llaves de la vivienda como en otros países (USA), se les embarga, se les resta una miseria a su astronómica deuda, y tenemos dos nuevos negocios. Revender la vivienda a un nuevo pardillo y seguir explotando al moroso a quien le insultaremos desde todos los frentes (RAI, ASNEF, empresas gestoras de recobro...), Si hay problemas, empaquetamos las deudas y las vendemos a esas empresas gestoras de cobros, y asunto resuelto.